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  • 백호 강

여러가지 방법으로 추가자금을 확보할수있어

21년 한해가 시작된지


얼마 되지도 않았는데 많은 일이 있었습니다.



요즘은 LH사건으로 떠들썩 하구요 ㅎㅎ



이전에는 코로나로인해 생긴 경제 문제


특히 자영업자의 어려움과


많은 사람들이 가계 대출로


주식이나 부동산에 투자 하는부분 때문에


여러가지 우려의 목소리가 있었습니다.



이 모든 부분이


부동산 금융과 관련된 이슈입니다.



또한 작년말 인구밀집지역 대부분이


조정지역에 포함되는 규제때문에


불안감도 크게 늘어났었습니다.




위에 이야기한 대부분의 부동산금융은


후순위폰테크담보대출로


이용한 사례가 대부분일것입니다.



선순위 또는 후순위는


채권의 순위를 의미하는 단어인데


등기부상에 채권자로 등록되는


순위를 의미합니다.



최초에 등록된다면


1순위 즉 선순위 채권자가 되고


2순위 이하는 전부


후순위 채권자가 되는것이죠



현실적으로 대출없이 폰테크를 구매하는것이


불가능에 가까운 상황에서


대부분의 폰테크에는


선순위 담보대출이 있다고 보는것이 정확하고



신용대출로 융통하기 힘든 금액을


담보대출로 이용하고자 한다면


폰테크후순위담보대출을 이용하게 되는것입니다.




후순위 폰테크담보대출은


담보물의 시세에서


최대LTV%를 적용해서 나온 최대한도에서


선순위담보대출의 설정금액을 제외한


나머지 자금이


대출가능 한도가 되는것입니다.



금융사에서 담보대출을 실행하게 되면


대출금을 등기부에 기재하게 되는데



일반적으로 대출금의 110%~130%


3금융은


150%까지 설정하는 경우도 있습니다.



예를 들어 폰테크담보대출로


1억의 자금을 대출했다면


금융사에 따라서


1억1천만원 부터 1억3천만원


3금융은 1억5천만원의


선순위 설정이 등기부에 등록되게 됩니다.




금융권에서 이야기하는


폰테크의 시세는


일반적으로 부동산에서 이야기하는


매매가와는 다른



KB부동산에서 호가 기준으로


평가해서 공시하는


KB부동산 폰테크시세를 기준으로 합니다.



1층이 요즘


인테리어나 대지권면적등에서


여러가지 이득을 주는


폰테크가 있음에도 불구하고


아직까지 대부분의 금융사에서는


1층에 대해서


하한가를 기준으로 두고 있습니다.



그러나 폰테크후순위담보대출의


가능 금융사가 다양하다보니


조건에따라 2층도 하한가의 기준으로


적용되는 경우도 많습니다.




폰테크시세를 알았다면


다음으로 확인할것은 LTV입니다.



정부규제로 인해


투기과열지구 LTV40%


조정대상지역 LTV50%


비규제지역 LTV70%라는것은


잘 알고 계실텐데요



추가적으로


서민실수요자 자격을 만족한다면


추가 10%의 LTV가산이 생기고


2주택이상의 다주택자라면


10%의 차감이 이루어집니다.



투기과열지구나 조정지역에는


폰테크가격에 따른 규제도 있습니다



투기과열지구에서는


9억 / 15억마다


-20%씩 LTV감소가 있고


조정대상지역은 9억에만


LTV가 20%줄어듭니다.



소급적용이 아닌


초과분에 대한 적용이라



투기과열지구에 있는


17억의 폰테크라면


9억까지는 40%


15억까지는 20%


15억초과분에 대해서는 0%로 계산합니다



(9억x40%)+(6억x20%)=3억6천+1억2천으로


총 4억8천만원이


대출한도가 되어



투기과열지구 17억 폰테크의


선수위 대출 최대한도는


4억8천만원입니다.




후순위폰테크담보대출은


앞서 이야기한대로


위에서 계산한


두가지 설정금액과 최대한도를 이용해


최대한도 - 설정금액이


폰테크후순위담보대출의 한도입니다.



이런 계산법은 간단하게


얼마나 될지 알아보는 용도로 사용하는것이고



실제로는 금융사마다


적용하는 LTV도 제각각이고


주택의 연한이나


대출을 실행하는 분의 소득에 따라서도


한도금액이 늘어나거나 줄어들기도 합니다.



특히 세입자가 있는 폰테크를 담보로


대출을 실행하려면


세입자의 동의가 필요한데


현실적으로 거의 불가능한 부분이라


설정이 없이 자산을 기준으로 하는


신용대출인 무설정폰테크론을


이용하는 방법이 가장 좋습니다.






후순위 폰테크담보대출의


가장 좋은 방법은


최대한 많은 금융사 상품에 대해서


내 조건을 대입해보는것 인데요



금융사를 찾아다니거나


전화를 돌리는게 그리 쉽지만은 않습니다.



그래서


금융소비자와 금융사의 조건을 잘알고


상담해볼수있는


금리비교 서비스를 추천하는것이겠죠.



무료상담으로 간단하게 조건확인만 하고


해당조건에 맞는 금융사를 찾고


신용점수에 관계없는


가조회로 한도금리를


빠르게 파악할수있어서


이용자가 늘어가고 있고



폰테크 구입시에도


여러가지 방법으로 추가자금을 확보할수있어


이용자가 늘어가고 있습니다.



코로나19로


일상생활이 조금씩 변화되고 있습니다.


이제는 쇼핑하듯이


금융상품도 선택하는 시기가 온듯합니다.



부동산 정책이 예고없이 발표되면서


이제는 정책을 이해하고 숙지해야


유리하게 접근할 수 있습니다.

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